第九章　金融法律制度

　　學(xué)習(xí)目的與要求

　　金融調(diào)控法制度既是金融體系中的主要內(nèi)容之一，又是宏觀調(diào)控法的重要組成部分。本章主要闡述金融法和金融調(diào)控法的概念與體系、中國人民銀行的法、貨幣政策及其保障貨幣政策目標(biāo)實現(xiàn)的金融調(diào)控法制度和外匯管理法等問題。學(xué)習(xí)這些內(nèi)容，對于理解金融法實質(zhì)與宏觀調(diào)控法的精神有重要意義。通過本章學(xué)習(xí)，應(yīng)當(dāng)理解和熟悉金融法的概念和體系，理解和掌握作為金融調(diào)控核心制度的中國人民銀行法，掌握貨幣政策及保障其實現(xiàn)的主要金融調(diào)控法制度，熟悉外匯管理法制度中的基本內(nèi)容。

　　課程內(nèi)容

　　第一節(jié)　金融與金融法概述

　　（一）金融與金融市場及其社會控制

　　金融是貨幣資金融通的簡稱，分為直接金融和間接金融兩種形式。金融市場，是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機制的總和。對社會金融活動規(guī)范指引和對金融關(guān)系的有效調(diào)整。要借助于社會規(guī)范為中心的社會控制的各種手段。

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　　金融法是指調(diào)整貨幣流通和社會信用活動中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。其調(diào)整的對象是金融關(guān)系。

　?。ㄈ┙鹑诜ǖ捏w系

　　一般依照金融法的調(diào)整對象，將金融法分為：金融機構(gòu)組織法；金融調(diào)控法；金融監(jiān)管法；金融經(jīng)營法。

　　第二節(jié)　金融調(diào)控法及其調(diào)控主體

　?。ㄒ唬┙鹑谡{(diào)控和金融調(diào)控法的概念

　　金融調(diào)控法是調(diào)整中央銀行在調(diào)控貨幣供應(yīng)量、利率等過程中發(fā)生的金融宏觀調(diào)控關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。

　?。ǘ┙鹑谡{(diào)控的特征

　　金融調(diào)控的主體一方是中央銀行；金融調(diào)控的目的是實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟總量均衡協(xié)調(diào)發(fā)展；金融調(diào)控的手段是法定的貨幣政策工具；金融調(diào)控要依法進行。

　?。ㄈ┙鹑谡{(diào)控法與金融監(jiān)管法的關(guān)系

　　金融調(diào)控法與金融監(jiān)管法同是金融法律體系的構(gòu)成部分，都體現(xiàn)了國家對經(jīng)濟的干預(yù)，二者對保障金融業(yè)健康發(fā)展，租金宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的實現(xiàn)發(fā)揮著舉足輕重的作用，但由于產(chǎn)生背景和職能屬性的不同，它們在許多方面存在差異。

　?。ㄋ模┲袊嗣胥y行是金融調(diào)控法的調(diào)控主體

　　金融調(diào)控法的調(diào)控主體，是指在金融調(diào)控法律關(guān)系中承擔(dān)調(diào)控管理職能的當(dāng)事人，一般為一國的中央銀行。中國人民銀行充當(dāng)中央銀行的角色。

　　第三節(jié)　貨幣政策與貨幣政策目標(biāo)的選擇

　　（一）貨幣政策的概念

　　貨幣政策，是指中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標(biāo)所采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量，進而影響宏觀經(jīng)濟的方針、政策和措施的總稱。

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　　貨幣政策是一種宏觀經(jīng)濟政策；貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策；貨幣政策主要是間接調(diào)控經(jīng)濟的政策；貨幣政策具有長期性和短期性相結(jié)合的特點。

　?。ㄈ┴泿耪叩慕M成

　　貨幣政策主要由以下政策構(gòu)成：信貸政策；利率政策；外匯政策。

　?。ㄋ模┴泿耪吣繕?biāo)的一般規(guī)定

　　貨幣政策目標(biāo)是一國中央銀行據(jù)以制定和實施貨幣政策的目的。中央銀行貨幣政策所要達到的最終目標(biāo)一般有四個，即穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。

　?。ㄎ澹┲袊泿耪吣繕?biāo)的選擇

　　我國《中國人民銀行法》確定的貨幣政策目標(biāo)，是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。該規(guī)定具體有以下幾層含義：（1）中國人民銀行首要的和直接的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，這是中國人民銀行制定和實施貨幣政策的出發(fā)點和歸宿。（2）中國人民銀行制定和實施貨幣政策，不是為了穩(wěn)定幣值而穩(wěn)定幣值，而是為了促進經(jīng)濟增長而穩(wěn)定幣值。（3）穩(wěn)定幣值和經(jīng)濟增長在貨幣政策目標(biāo)序列中不是并列的，而是有層次和主次之分的。 有層次 是指穩(wěn)定幣值是貨幣政策目標(biāo)的第一層次，促進經(jīng)濟增長是貨幣政策目標(biāo)的第二層次。

　　第四節(jié)　保障貨幣政策目標(biāo)實現(xiàn)的金融調(diào)控法制度

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　　存款準備金制度包括法定準備金與超額準備金兩個部分。存款準備金制度主要包括實施對象、準備金率、存款準備金的計提等內(nèi)容。

　　（二）基準利率制度

　　基準利率在整個金融市場和利率體系中處于關(guān)鍵地位、起決定作用，它的變化決定了其他各種利率的變化。基準利率政策是中央銀行的一項重要貨幣政策工具。

　?。ㄈ┰儋N現(xiàn)制度

　　再貼現(xiàn)是中央銀行執(zhí)行貨幣政策的重要手段之一，包括再貼現(xiàn)的條件和對象、再貼現(xiàn)率等內(nèi)容。

　?。ㄋ模┰儋J款制度

　　再貸款是指中央銀行向商業(yè)銀行的貸款，是我國當(dāng)前央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和控制信貸規(guī)模的主要貨幣政策工具。該制度包括再貸款的條件和期限、發(fā)放和收回及人民銀行對再貸款的監(jiān)管等內(nèi)容。

　?。ㄎ澹┕_市場操作制度

　　公開市場操作是指中央銀行在金融市場上買賣有價證券和外匯的活動。它是中央銀行的一項主要業(yè)務(wù)，是貨幣政策的一種基本工具。

　　第五節(jié)　外匯管理法律制度

　?。ㄒ唬┩鈪R管理法概述

　　外匯管理法，是調(diào)整在外匯管理活動中發(fā)生的社會關(guān)系的法律規(guī)范系統(tǒng)。它既是國家監(jiān)管外匯市場的法律依據(jù)，又是金融調(diào)控法體系中的主要制度。

　?。ǘ┩鈪R管理的主要內(nèi)容

　　我國的外匯管理制度主要內(nèi)容包括管理機關(guān)和管理對象、經(jīng)常項目外匯管理、資本項目外匯管理、金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理、人民幣匯率和外匯市場的管理等內(nèi)容。

　?。ㄈ┻`反外匯管理法的法律責(zé)任

　　我國外匯管理法重點針對逃匯、非法套匯、擾亂外匯管理秩序等行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　考核知識點

　?。ㄒ唬┙鹑谂c金融法概述

　?。ǘ┙鹑谡{(diào)控法及其調(diào)控主體

　?。ㄈ┴泿耪吲c貨幣政策目標(biāo)選擇

　　（四）保障貨幣政策目標(biāo)實現(xiàn)的金融調(diào)控法制度

　?。ㄎ澹┩鈪R管理法律制度

　　考核要求

　　（一）金融與金融法概述

　　識記：金融、金融市場、金融法的定義

　　領(lǐng)會：1.金融市場的社會控制

　　2.金融法的體系

　?。ǘ┙鹑谡{(diào)控法及其調(diào)控主體

　　識記：金融調(diào)控與金融調(diào)控法的定義

　　領(lǐng)會：中國人民銀行的法律地位、職責(zé)和組織機構(gòu)

　　應(yīng)用：中國人民銀行的業(yè)務(wù)限制

　?。ㄈ┴泿耪吲c貨幣政策目標(biāo)選擇

　　識記：貨幣政策的含義

　　領(lǐng)會：貨幣政策的目標(biāo)選擇

　?。ㄋ模崿F(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的金融調(diào)控法制度

　　識記：我國的再貸款制度、基本利率制度、再貼現(xiàn)制度、再貸款制度的含義

　　領(lǐng)會：各項制度的具體內(nèi)容及其作為貨幣政策保障制度的作用

　　應(yīng)用：1.存款準備金制度

　　2.我國的公開市場操作制度

　?。ㄎ澹┩鈪R管理法律制度

　　識記：外匯、外匯管理和外匯管理法的含義

　　領(lǐng)會：我國外匯管理制度的主要內(nèi)容及違反外匯管理法的法律責(zé)任

　　應(yīng)用：經(jīng)常項目和資本項目的外匯管理

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