第十章　中央銀行與金融監(jiān)管

　　一、學(xué)習(xí)目的和要求

　　通過本章的學(xué)習(xí)，明確中央銀行執(zhí)行貨幣政策與加強(qiáng)金融監(jiān)管的高度關(guān)聯(lián)性和互存性，掌握金融監(jiān)管的不同體制形成的基礎(chǔ)及其特點(diǎn)。掌握金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則以及金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。熟悉中國人民銀行金融監(jiān)管體制及發(fā)展趨勢。

　　二、課程內(nèi)容

　　第一節(jié)　金融監(jiān)管的必要性

　?。ㄒ唬┙鹑诒O(jiān)管的內(nèi)涵及其發(fā)展

　　金融監(jiān)管的廣義內(nèi)涵與狹義內(nèi)涵。金融監(jiān)管的發(fā)展。

　　（二）金融監(jiān)管的一般理論

　　社會(huì)利益論。金融風(fēng)險(xiǎn)論。保護(hù)債權(quán)論。

　　（三）金融監(jiān)管的必要性

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融業(yè)是一個(gè)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)。良好的金融秩序是保證金融安全，提高金融效率的前提。金融監(jiān)管是實(shí)施貨幣政策和金融調(diào)控的保障。

　　第二節(jié)　金融監(jiān)管體制

　?。ㄒ唬┘斜O(jiān)管體制

　　集中監(jiān)管體制的內(nèi)涵。實(shí)行集中監(jiān)管體制國家背景分析。

　　（二）分業(yè)監(jiān)管體制

　　分業(yè)監(jiān)管體制的內(nèi)涵。實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制國家背景分析。

　?。ㄈ┙鹑诒O(jiān)管體制的發(fā)展趨勢

　　分業(yè)監(jiān)管體制逐漸向統(tǒng)一監(jiān)管體制過渡。中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管雙重職能由兼容向分離發(fā)展。金融控股公司的建立發(fā)展。 傘式監(jiān)管 體制的誕生。金融監(jiān)管從機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管為主。

　　第三節(jié)　金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則

　　（一）金融監(jiān)管的目標(biāo)

　　維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。保護(hù)存款人、投資者和其他社會(huì)公眾的利益。促進(jìn)金融體系公平、有效競爭，提高金融體系的效率。

　　（二）金融監(jiān)管的基本原則

　　監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則。依法監(jiān)管原則。 內(nèi)控 與 外控 相結(jié)合的原則。穩(wěn)健運(yùn)營與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則。母國與東道國共同監(jiān)管原則。

　　第四節(jié)　金融監(jiān)管的主要內(nèi)容及發(fā)展趨勢

　?。ㄒ唬╊A(yù)防性管理

　　市場準(zhǔn)人。資本充足性。流動(dòng)性管制。業(yè)務(wù)范圍的限制。貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制。準(zhǔn)備金管理。管理評價(jià)。

　?。ǘ┐婵畋ｋU(xiǎn)制度

　　存款保險(xiǎn)的含義。存款保險(xiǎn)制度的基本功能。存款保險(xiǎn)制度的局限性。

　?。ㄈ┚o急救援

　　緊急救援的含義。中央銀行提供低利貸款。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊急援助。中央銀行組織下的聯(lián)合救助。政府援助。

　?。ㄋ模﹪H金融監(jiān)管的變革與發(fā)展

　　20世紀(jì)80年代以前傳統(tǒng)金融監(jiān)管的特點(diǎn)。20世紀(jì)90年代以后金融監(jiān)管調(diào)整的主要內(nèi)容。

　　第五節(jié)　中國金融監(jiān)管體制的形成與發(fā)展

　?。ㄒ唬┲袊鹑诒O(jiān)管體制的逐步形成

　　舊中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制。建國后金融監(jiān)管機(jī)制的建立。

　　（二）中國改革開放后，金融分業(yè)監(jiān)管體制的建立與發(fā)展證監(jiān)會(huì)的建立。保監(jiān)會(huì)的建立。銀監(jiān)會(huì)的建立。

　?。ㄈ┲袊愀鄣鹊貐^(qū)的金融監(jiān)管體制中國香港、澳門、臺灣的金融監(jiān)管體制。

　　三、考核知識點(diǎn)

　?。ㄒ唬┙鹑诒O(jiān)管的必要性

　　（二）金融監(jiān)管的體制

　?。ㄈ┙鹑诒O(jiān)管的目標(biāo)與原則

　?。ㄋ模┙鹑诒O(jiān)管的主要內(nèi)容及發(fā)展趨勢

　　（五）中國金融監(jiān)管體制的形成與發(fā)展

　　四、考核要求

　?。ㄒ唬┙鹑诒O(jiān)管的必要性

　　1.識記：金融監(jiān)管的含義。

　　2.領(lǐng)會(huì)：（1）社會(huì)利益論。（2）金融風(fēng)險(xiǎn)論。（3）保護(hù)債權(quán)論。

　　3.簡單應(yīng)用：金融監(jiān)管的必要性。

　　（二）金融監(jiān)管的體制

　　1.領(lǐng)會(huì)：（1）集中監(jiān)管體制內(nèi)涵。（2）分業(yè)監(jiān)管體制內(nèi)涵。

　　2.綜合應(yīng)用：國際金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢。

　　（三）金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則

　　簡單應(yīng)用：（1）金融監(jiān)管的目標(biāo)。（2）金融監(jiān)管的基本原則。

　　（四）金融監(jiān)管的主要內(nèi)容及發(fā)展趨勢

　　1.識記：（1）預(yù)防性管理的含義。（2）存款保險(xiǎn)的含義。（3）緊急救援的含義。

　　2.領(lǐng)會(huì)：（1）存款保險(xiǎn)制度的基本功能。（2）存款保險(xiǎn)制度的局限性。

　　3.簡單應(yīng)用：（1）20世紀(jì)80年代以前傳統(tǒng)金融監(jiān)管的特點(diǎn)。（2）20世紀(jì)90年代以后金融監(jiān)管調(diào)整的主要內(nèi)容。

　　4.綜合應(yīng)用：（1）預(yù)防性管理的主要內(nèi)容及意義。（2）緊急救援的主要內(nèi)容及意義。

　?。ㄎ澹┲袊鹑诒O(jiān)管體制的形成與發(fā)展

　　領(lǐng)會(huì)：（1）中國內(nèi)地金融分業(yè)監(jiān)管體制的形成與發(fā)展趨勢。（2）香港特別行政區(qū)的金融監(jiān)管體制的特色。

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